作 者丨姜诗蔷
编 辑丨李新江
11月11日，易方达、广发、嘉实、华夏、工银瑞信、汇添富、银华、鹏华、交银施罗德、中欧等十多家基金公司旗下的多只养老目标基金发布了增设Y类基金份额的公告。Y份额即是专门针对个人养老金设置的基金份额。
此前在11月4日，《个人养老金实施办法》出台，证监会随后发布的《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》中明确，公募基金行业将针对个人养老金投资基金业务设立单独的基金份额类别，并在基金合同、招募说明书等文件中清晰约定，并依法进行注册或者备案。
“增设Y类份额基金的获批，进一步明晰了个人养老金所投公募基金的具体产品，有利于基金管理人、基金托管人和基金销售机构针对性地进行费率优惠，体现了普惠金融的行业属性；也有利于后期公募基金服务个人养老金业务的统筹管理，打通了从制度到落地的关键一环。”广发基金方面表示。
多家公司入围
根据公告，首批获批增设Y份额的公募基金均是养老目标基金。
具体来看，每家基金公司旗下有1只或2只产品入围，包括易方达汇诚养老2043三年、易方达汇智稳健养老一年持有、广发安泰稳健养老一年持有、广发稳健养老目标一年、嘉实养老2030三年、嘉实养老2050五年、华夏养老2040三年、华夏养老2045三年、工银养老2035三年、工银稳健养老一年、汇添富养老2030三年、汇添富养老2050五年、鹏华长治稳健养老目标一年持有期、交银安享稳健养老一年等等。
譬如广发基金申报获批的两只产品，其中，广发安泰稳健养老一年持有成立于2021年7月20日，是广发基金旗下目标风险系列基金中的低风险产品；广发稳健养老目标一年成立于2018年12月25日，是广发基金旗下目标风险系列基金中的中低风险产品。
根据招募说明书，广发安泰采用目标风险策略，根据权益类资产的基准配置比例来界定风险水平。其中，权益类资产（包括股票、股票型基金和混合型基金）的战略配置中枢是10%。在战术层面，该配置比例可依据基准上浮不超过5%，下浮不超过10%；广发稳健养老目标一年的权益类资产（包括股票、股票型基金和混合型基金）战略配置中枢则是25%。
易方达基金旗下增设Y类份额的两只产品分别是一只目标日期基金——易方达汇诚养老2043三年和一只目标风险基金——易方达汇智稳健养老一年持有。
易方达汇诚养老2043三年持有混合FOF和易方达汇智稳健养老一年持有混合FOF基金经理汪玲表示，养老FOF采用成熟的资产配置策略，重视控制基金下行风险，追求长期稳健增值，鼓励投资者长期持有。Y类份额推出，意味着养老FOF开启了服务个人养老金的新时代，未来公司会在养老产品布局、系统建设、投教服务等多方面持续深耕，努力服务好大众养老理财需求。
值得一提的是，入围的几只产品均对Y份额管理费实行五折优惠。
嘉实基金旗下获批的两只产品分别是嘉实养老2030混合（FOF）和嘉实养老2050混合（FOF）。嘉实基金方面表示，“将成立个人养老金专属份额，同时为更好地满足投资者个人养老金投资需求，降低投资者个人养老金投资成本，成立后的专属份额管理费将实行五折优惠。”
嘉实基金表示，管理费实施五折优惠，一方面这是公募基金更好让利投资者具体措施之一，是在服务好居民的养老投资需求的同时，进一步强化公募在服务个人养老金中的普惠性；另一方面，进行费率打折能直接有效地减轻投资者参与个人养老金的投资成本，优化投资体验。
工银瑞信基金方面亦表示，首批完成增加份额的有2只产品——工银养老2035三年和工银稳健养老一年，管理费和托管费都较普通份额打了五折。
加速推进落地
事实上，近期针对个人养老金的筹备工作迅速推进，监管层面亦多方推动。
11月8日，中基协养老金业务委员会召开2022年第二次会议，证监会相关负责人对行业提出的养老金产品纳入范围、投资对象、投顾服务、估值标准等意见建议进行了回应，并表示个人养老金账户和投资的相关准备工作已就绪，个人养老金基金产品和销售机构名录将于近期发布。
证监会相关负责人表示，行业机构应抓住机遇、做好准备，在业务发展初期打好基础，加强沟通协作，积极主动创新，助力养老金业务健康发展。证监会将指导中国结算、中基协和行业机构认真落实《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》，及时总结业务落地经验，稳妥推进个人养老金投资公募基金业务。
会议认为，个人养老金在增加居民养老财富储备、提高居民养老金替代率的同时，作为资本市场直接融资体系新的长期稳定资金来源，将对我国资本市场生态和实体经济发展带来深远影响。
当日晚间，易方达、广发、嘉实、华夏、招商、工银瑞信、南方、博时等近20家公募基金接到通知，完成个人养老金系统验收测试。
“随着公募基金入局个人养老金投资，有利于推动个人的‘储蓄养老’到‘投资养老’理念的转变，进而提高养老金投资收益率，增加养老金总储备，提升养老金替代水平。未来，嘉实将不断聚合公司优质资源，不断研究与客户养老投资需求相匹配的养老产品、投资与服务机制，持续提升服务个人养老金的各项能力。”嘉实基金表示。
据21世纪经济报道记者了解，近期多家基金公司已经针对个人养老金设置相关投资专区。譬如嘉实基金已在其直销平台上线“养老专区”，并已开通关于个人养老相关服务上线预约功能；广发基金也在其微信公众号上为投资者提供“个人养老金开户”预约入口。
工银瑞信基金表示，“下一步公司将持续加强投资能力建设，完善产品布局，提供专业陪伴，提升持有体验，实实在在增强投资者的获得感，以实际行动助力第三支柱建设。一是持续加强投资能力建设，提升投资者持有体验；二是持续完善产品布局，满足个人对养老产品的多样化需求；三是持续开展养老宣传与投教，增进老百姓对养老金的认识和理解。”
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本期编辑 林海铭 实习生 罗新雨
